La tarjeta importa más que la tarifa
Todos hemos pasado horas en Google Flights buscando el vuelo más barato a Houston, Miami o Los Ángeles. Y está bien, yo también lo hago. Pero la tarjeta con la que pagas ese vuelo puede cambiar el costo total del viaje más que una diferencia de $800 pesos en la tarifa.
Una tarjeta que cobra 3% de comisión por compras en dólares te está cobrando $450 pesos extra en un vuelo de $15,000. Eso más la diferencia del tipo de cambio que manejan algunos bancos mexicanos -- que no es el tipo de cambio real, sino uno inflado -- y de repente tu "vuelo barato" ya no salió tan barato.
La combinación correcta de tarjeta y programa de lealtad te puede ahorrar miles de pesos al año. Y si viajas seguido a Estados Unidos, vale la pena sentarse a sacar cuentas.
Las tarjetas mexicanas que convienen para viajar a EE.UU.
1. Aeroméxico Santander
Anualidad: ~$2,800 MXN (varía según promoción) Por qué conviene:
- Acumula Puntos Premier directo con cada compra
- 1.5 Puntos Premier por cada $10 MXN en compras
- 2 Puntos Premier por cada $10 MXN en compras de viaje (aerolíneas, hoteles)
- Acceso a preventa de vuelos Aeroméxico
- Seguro de viajero incluido en compras de boletos
- Meses sin intereses en aeromexico.com
Es la tarjeta más directa para acumular en Club Premier si vives en México. Sin transferencias, sin conversiones, sin intermediarios. Compras tu súper, tu gasolina, tus gastos del día -- y todo se va a Club Premier.
El truco está en concentrar tus gastos. Si usas esta tarjeta como tu tarjeta principal para todo, acumulas entre 4,000 y 8,000 Puntos Premier al mes dependiendo de tu nivel de gasto. En un año son 50,000-100,000 puntos. Suficiente para un vuelo redondo a Estados Unidos en clase turista.
2. BBVA Azul
Anualidad: ~$850 MXN Por qué destaca:
- Sin comisión por compras en el extranjero (este es el diferenciador grande)
- Acumula puntos BBVA canjeables por vuelos, hoteles y efectivo
- Tipo de cambio competitivo en compras en dólares
- Seguro de protección de compras
- Programa de meses sin intereses amplio
Aquí el punto clave es la comisión por compras en el extranjero. La mayoría de las tarjetas mexicanas cobran entre 1.5% y 3% extra por compras en moneda extranjera. La BBVA Azul no cobra esa comisión. Si gastas mucho en dólares -- ya sea en viajes, compras en línea en Amazon.com, suscripciones -- esa diferencia se nota.
No acumula en Club Premier directamente, pero los puntos BBVA tienen canje a vuelos por su portal. La tasa no es la mejor, pero si tu prioridad es evitar comisiones y no te importa tanto la lealtad con Aeroméxico, esta tarjeta es difícil de superar en costo-beneficio.
3. Banorte Aeroméxico
Anualidad: ~$1,500 MXN Por qué considerarla:
- Acumula Puntos Premier (similar a la Santander)
- 1 Punto Premier por cada $12 MXN en compras generales
- Puntos extra en compras de viaje
- Acceso a salas VIP con tarjetas Banorte Platinum
- Promociones frecuentes de puntos dobles o triples
La tasa de acumulación es ligeramente menor que la Santander Aeroméxico, pero la anualidad también es más baja. Si tu gasto mensual no es altísimo (digamos, menos de $15,000 MXN al mes), la diferencia en puntos acumulados entre ambas tarjetas es mínima y te conviene la anualidad más barata.
Banorte también tiene promociones agresivas de puntos multiplicados. He visto períodos de puntos triples que básicamente igualan o superan la tasa de la Santander. Si estás atento a esas promociones y concentras gastos grandes en esos períodos, la Banorte puede rendir más.
Comparación directa
| Tarjeta | Anualidad (MXN) | Acumula Club Premier | Comisión extranjero | Tasa de acumulación | Mejor para |
|---|---|---|---|---|---|
| Aeroméxico Santander | ~$2,800 | Sí, directo | 1.5-2.5% | 1.5 pts / $10 MXN | Viajeros frecuentes AM |
| BBVA Azul | ~$850 | No (puntos BBVA) | 0% | Variable | Gastos en dólares |
| Banorte Aeroméxico | ~$1,500 | Sí, directo | 1.5-2% | 1 pt / $12 MXN | Balance costo-puntos |
| Santander Free | $0 | No | 0% (promo) | Baja | Gasto mínimo |
Cómo funciona Club Premier (para los que no lo tienen claro)
Club Premier es el programa de lealtad de Aeroméxico y funciona dentro de la alianza SkyTeam. Acumulas Puntos Premier de tres formas principales:
- Volando Aeroméxico o aerolíneas SkyTeam (Delta, KLM, Air France, Korean Air, etc.)
- Comprando con tarjetas afiliadas (Santander, Banorte, American Express México)
- Comprando en tiendas y servicios asociados (restaurantes, gasolineras, tiendas de conveniencia)
Los puntos se canjean por vuelos, upgrades, y productos. Pero no todos los canjes valen lo mismo.
Tabla de valores aproximados de canje
| Ruta | Puntos necesarios (ida y vuelta, turista) | Valor aprox. del vuelo en efectivo | Valor por punto |
|---|---|---|---|
| MEX - IAH (Houston) | 25,000 - 35,000 | $5,000 - $8,000 MXN | ~$0.20 MXN/pt |
| MEX - LAX (Los Ángeles) | 30,000 - 40,000 | $6,000 - $10,000 MXN | ~$0.22 MXN/pt |
| MEX - MIA (Miami) | 30,000 - 45,000 | $7,000 - $12,000 MXN | ~$0.25 MXN/pt |
| MEX - JFK (Nueva York) | 35,000 - 50,000 | $9,000 - $15,000 MXN | ~$0.27 MXN/pt |
El valor por punto mejora en rutas más largas y en temporada alta (cuando los precios en efectivo suben pero los puntos se mantienen). El peor canje es comprar productos del catálogo -- ahí el valor por punto se desploma. Nunca canjees por electrodomésticos o regalos; siempre por vuelos.
La combinación México + EE.UU. que poca gente aprovecha
Esto es lo que casi nadie hace y deberían. Si tienes tarjetas tanto en México como en Estados Unidos, puedes alimentar Club Premier desde ambos lados.
Desde México: Aeroméxico Santander o Banorte Aeroméxico acumulan directo.
Desde Estados Unidos: American Express Membership Rewards y Capital One Miles transfieren 1:1 a Club Premier. Si tienes una Amex Platinum o una Capital One Venture X allá, tus puntos de compras en dólares se convierten en Puntos Premier.
Eso significa que puedes tener, por ejemplo, 40,000 puntos en tu Santander mexicana y 30,000 Membership Rewards en tu Amex gringa, transferir los 30,000 a Club Premier, y tener 70,000 puntos para un vuelo en clase Premier (business) a Nueva York.
Lanzo te muestra tus balances de ambos países en un solo lugar para que veas exactamente cuánto te falta para tu siguiente canje.
Comisiones por tipo de cambio: dónde pierdes dinero sin darte cuenta
Este es el costo oculto que muchos ignoran. Cuando pagas en dólares con una tarjeta mexicana, pasan dos cosas:
- El banco aplica su propio tipo de cambio, que suele estar 1-3% arriba del tipo de cambio interbancario real.
- Algunos bancos cobran una comisión adicional de 1-3% sobre la transacción.
Combinadas, estas dos cosas pueden sumar un sobrecosto de 3-6% en cada compra en dólares. En un viaje donde gastas $1,000 USD entre hotel, comidas y transporte, estamos hablando de $600-$1,200 pesos extra que ni siquiera ves reflejados como "cargo" -- simplemente aparecen en un tipo de cambio más caro.
| Banco | Tipo de cambio vs. interbancario | Comisión adicional | Costo total estimado |
|---|---|---|---|
| BBVA | +0.5-1% | 0% (Azul) | 0.5-1% |
| Santander | +1-2% | 1.5-2.5% | 2.5-4.5% |
| Banorte | +1-1.5% | 1.5-2% | 2.5-3.5% |
| Citibanamex | +1-2% | 2-3% | 3-5% |
La BBVA Azul gana esta batalla por goleada. Si vas a gastar fuerte en dólares durante tu viaje, considera tener la BBVA Azul específicamente para gastos en el extranjero, y tu Santander Aeroméxico para gastos en pesos en México donde acumulas Club Premier.
La estrategia que recomendamos
No hay una sola tarjeta que haga todo bien. La combinación que hemos visto funcionar mejor para viajeros mexicanos frecuentes a EE.UU. es:
- Aeroméxico Santander como tarjeta principal en México para gastos en pesos. Todo va a Club Premier.
- BBVA Azul para gastos en dólares (compras en línea, gastos durante el viaje). Sin comisión por tipo de cambio.
- Si tienes tarjeta en EE.UU., una Amex o Capital One para transferir a Club Premier cuando necesites completar un canje.
Con esta combinación no dejas puntos en la mesa, no regalas dinero en comisiones cambiarias, y puedes armar vuelos gratis a Estados Unidos dos o tres veces al año dependiendo de tu nivel de gasto.
Lo que Lanzo hace con esta información
Cuando buscas vuelos en Lanzo, te mostramos el costo real de cada opción tomando en cuenta tus tarjetas. Si tienes configurada tu Santander Aeroméxico, te calculamos cuántos Puntos Premier genera esa compra. Si tienes la BBVA Azul, te mostramos el tipo de cambio sin comisión.
No es solo encontrar el vuelo barato. Es encontrar el vuelo que, con tus tarjetas y tus puntos, te sale más barato a ti.